La inflación, una palabra que suelen comentar frecuentemente los políticos y economistas en sus discursos, pero que no todos saben que significa esa palabra y cómo afecta negativamente a los bolsillos de cada uno de nosotros. Es por ello, que vamos a explicarte qué es la inflación y cómo esta afecta directamente a tu situación financiera, así como por qué existe y que se puede hacer para uno proteger su dinero.

¿Listo para conocer y desenmascarar el misterio de la inflación?

 

📈¿Qué es la inflación y cómo afecta a mis bolsillos?

La inflación se define como el aumento de los precios y la reducción del poder monetario. En palabras simples, significa que el dinero vale menos y no podrás comprar tanto con él como antes. Una de las cosas principales que afecta negativamente la inflación, son:

 

😐Tu sueldo valdrá menos por la inflación

Si tu sueldo o salario no aumentan al mismo ritmo que los precios, tendrás menor poder adquisitivo. Esto complicaría tu situación económica debido a que el costo de vida aumentará.

Por otro lado, la inflación puede ejercer presión sobre los empleadores para que reajusten las nóminas y así compensar el aumento de precios, pero esto no sucede de manera rápida, porque habrá empresas que también deberán lidiar con los nuevos precios del mercado.

 

😱La inflación se comerá tus ahorros silenciosamente

Si los intereses de tus ahorros no son suficientes para compensar la inflación, entonces el valor real de tu dinero irá disminuyendo con el tiempo.

 

😕Si no se controla la inflación, aumentará la tasa de desempleo

Una inflación elevada puede generar problemas económicos para las empresas, lo que puede llevar a despedir a sus empleados para lidiar con el aumento de precio. Esto puede afectar negativamente a los trabajadores, ya que es más difícil conseguir trabajo cuando la tasa de desempleo de un país es alta.

 

🙃¿Pero por qué existe la inflación si no le conviene a las empresas tanto como a sus empleados?

Es cierto que la inflación perjudica a muchos, pero también beneficia a otros (Luego te explicaremos más adelante sobre esto), pero la pregunta clave es ¿por qué existe? Te lo explicaremos lo más simple posible:

 

🍻La ley de oferta y demanda en la cerveza

Imaginemos la siguiente situación, en el mes de diciembre suben los precios de las cervezas para la nochebuena, por causa de que no hay suficiente cantidad de este producto para suplir toda la demanda y que cómo resultado produce inflación.

 

🍺Fabricar la cerveza ahora es más costoso y genera inflación

Otro panorama es que si hay escasez de los ingredientes para elaborar cervezas, esto ocasiona también un aumento de precio para venderla, debido a que es más difícil y costoso producirla.

 

🏦El banco central imprime más dinero, haciendo la cerveza más cara

¿Es cierto que el dinero no viene de los árboles? Si y no, la mayoría del dinero en efectivo que circula en el mundo está impreso en papel y otros materiales para evitar la manipulación tanto como el deterioro. Bueno el caso, es que el dinero es impreso por una Institución llamada Banco Central, que tiene como objetivo manejar la inflación de la economía y tratar de mantener los precios estables.

Ahora bien, si un banco central imprime y pone en circulación más dinero de lo que debería, esto causaría un aumento de precios altísimos, donde tu dinero ya no vale casi nada y comprar una cerveza será un privilegio para pocos.

 

🤔Entonces ¿Cómo puedo protegerme de la inflación?

Existen varias formas de protegerse de la inflación, pero no son efectivas por sí sola, es decir, debes trabajarlas en conjunto para aumentar las posibilidades y tener disposición de hacer lo necesario para ello. Algunas opciones más comunes son:

 

👨‍🎓Estudia por tu cuenta sobre aspectos financieros

Existen muchos temas para introducirse en la educación financiera, pero para encaminarte, te recomendaremos los siguientes canales de YouTube y libros que personalmente hemos utilizado:

 

• Videos – Finanzas con humor: Es un canal de Youtube dominicano, donde te enseñan con un toque de humor sobre el emprendimiento y economía, pero lo más importante que podrás aprender de los errores que cometieron los entrevistados del programa. 

 

• Videos – Lewis Howes Español: Es un youtuber extranjero que realiza entrevistas a emprendedores, para que su audiencia pueda nutrirse y aprender sobre finanzas. 

 

• Videos – Minority Mindset en Español: Excelente canal de Youtube donde mostrarán el funcionamiento de la economía, inversiones e inflación con explicaciones simples y llanas.

 

• Libro – La ganancia es primero: Estupendo libro que te ayuda de manera simple a organizar tus finanzas personales y de tus negocios con el concepto de que tener más ingresos no significa mejores ganancias.

 

• Libro – El inversor inteligente: Es un libro algo extenso pero una joya, te invita a conocer y comprender la bolsa de valores, para descubrir que cuando no manejas tus emociones al invertir, serás comido por el mercado.

 

Es importante mencionar que debes ser crítico y verificar las informaciones tanto como los consejos que encuentres antes de tomar decisiones importantes, independiente a nuestras recomendaciones. Siempre cuestiona todo y llega a una conclusión de tu parte.

 

🧐Sé el amo de tu dinero y decide por tí

Esto significa tener el control y la responsabilidad de tus decisiones financieras. Esto incluye hacer un seguimiento de tus gastos, establecer metas financieras, ahorrar e invertir de manera inteligente y manejar tus deudas de manera efectiva.

 

🤳Ten cuidado con el estatus social al manejar tu dinero

El estatus social puede tener un gran impacto en las decisiones financieras que tomamos. Muchas personas pueden sentir presión para gastar dinero en cosas que no necesitan o que no se pueden permitir solo para impresionar a otros o para estar al día con las últimas tendencias. Esto puede llevar a decisiones financieras poco sólidas y a endeudarse.

 

💰Invierte tu dinero a largo plazo para compensar la inflación

Esto puede incluir acciones, bonos gubernamentales, bienes raíces y oro. Estos activos pueden mantener su valor o incluso aumentar su valor a medida que los precios suben, lo que ayudará a compensar el poder adquisitivo perdido.

 

💱Ahorra en una moneda extranjera y reduce la inflación

Si el banco central de tu país está imprimiendo demasiado dinero, lo cual es un factor que puede causar una inflación, invertir en una moneda extranjera puede ayudar a proteger el valor de tus ahorros.

 

💲Crea fuentes de ingresos adicionales para hacerle frente a la inflación

Crear fuentes de ingresos extras es una manera de protegerse de la inflación, ya que puedes aumentar tus ingresos para compensar el aumento de precios. Algunas maneras son:

 

• Tener 2 empleos: Esto puede incluir trabajar horas extras en tu trabajo actual o buscar un empleo adicional a tiempo parcial o temporal. Sin embargo, este solo debe usarse como última opción y usarlo sólo como trampolín para crear fuentes de ingresos, que te permita independizarte.

 

• Comenzar un negocio propio: Abrir tu propio negocio te permite ser tu propio jefe y tener el potencial de ganar más dinero. Aunque esto implica que deberás ser paciente y asumir riesgos, por lo que es recomendable iniciar un negocio sobre algo que amas hacer.

 

• Generar ingresos pasivos: Es un tipo de ingreso en el que no se requiere un esfuerzo continuo o trabajo activo para mantenerlo. Una vez que se ha establecido, el ingreso pasivo continúa generando ingresos sin necesidad de dedicar tiempo o esfuerzo adicional. Ejemplos son alquilar una propiedad, crear videos en youtube, tener un blog, crear cursos online, recibir dividendos de tus acciones o royalties de alguna música.

 

🛡Elabora un fondo de emergencia

Un fondo de emergencia es una cantidad de dinero ahorrado que se utiliza para cubrir gastos inesperados o imprevistos. Es importante tener un fondo de emergencia para estar preparado para situaciones imprevistas, como el desempleo, enfermedad o daños a la propiedad.

Puedes crear el hábito, destinando el 1% de tu dinero a un fondo de emergencia e ir incrementando el porcentaje cada trimestre, hasta que te sientas cómodo hacerlo en porcentajes altos. Una vez que hayas establecido tu fondo de emergencia, es importante no tocar el dinero a menos que sea en caso de una verdadera emergencia.

 

🎢Por último, ¿puedo sacarle beneficios a la inflación?

Aunque no lo creas, puedes sacarle provecho a la inflación cuando se trate de invertir, por ejemplo, puedes solicitar un préstamo para comprar una propiedad tanto como iniciar un negocio. Esto se debe a que la reducción del dinero permitirá que los préstamos sean más baratos de pagar. Por otro lado, en tiempos de crisis será más fácil comprar acciones baratas que podrán ser vendidas cuando el mercado se recupere.

Sin embargo, estas son cosas que se deben evaluar con profundidad y conocer los riesgos existentes.

 

Resumen

En conclusión, la inflación cuando no se maneja correctamente puede perjudicar en nuestros sueldos y ahorros. Es por esa razón, que es clave conocerla y entenderla para protegernos ante sus efectos negativos. Debemos recordar que la inflación afecta a todos y si un banco central imprime dinero en exceso, esto puede causar un aumento de precios altísimos, donde nuestro dinero no valdrá casi nada.

No obstante, si nos educamos en los aspectos financieros y en las políticas monetarias, podremos encontrar oportunidades para crear riqueza y reducir los aspectos negativos de la inflación.